Pengetahuan Dasar Berinvestasi

1. Karakteristik Reksadana

Unitlink adalah kombinasi antara produk asuransi jiwa dan investasi dengan tingkat pengembalian yang cukup baik. Secara umum, unitlink menggunakan instrument investasi reksadana yang terbagi menjadi reksadana saham, campuran (obligasi) serta pasar uang.

Jenis investasi saham itu sendiri dan obligasi selama ini bergerak searah sehingga tidak terdapat banyak perbedaan antara tren pergerakan investasi keduanya. Ketika pasar modal bergejolak keduanya akan turun bersamaan, dengan penuruan reksadana obligasi relatif lebih kecil dibandingkan dengan reksadana saham. Keduanya sedikit berbeda dengan reksadana pasar uang yang mana sebagian besar dana nasabah akan ditempatkan dalam deposito sehingga pergerakannya relatif stabil.

2. Target – Date Investing

Bagi nasabah yang berinvestasi dengan tujuan untuk memenuhi keperluan finansial di masa depan seperti dana pensiun atau dana pendidikan, investasi yang dilakukan sebaiknya mempertimbangkan rentang waktu sampai pada saat dana tersebut diperlukan. Berikut adalah 4 hal yang harus diperhatikan dalam mengalokasikan dana melalui unit link:

• Tingkat inflasi
• Kapan dana diperlukan
• Cara penarikan dana
• Kemampuan membayar premi

3. Strategi Berinvestasi

• Buy and Hold
  Strategi ini baik diterapkan oleh Anda yang tidak memiliki banyak waktu untuk memantau perkembangan pasar modal atau merubah alokasi reksadana. Selain itu, strategi ini juga bisa dipergunakan oleh Anda yang memiliki investment horizon panjang dan tetap percaya bahwa reksadana saham dan obligasi akan memberikan tingkat pengembalian yang menarik.
• Market Timing
  Secara umum, strategi ini diterapkan oleh Anda yang memiliki waktu dan kemampuan untuk mengubah alokasi reksadana sesuai dengan ekspektasi terhadap pasar modal dan untuk memperoleh pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan dengan strategi buy and hold.